Рейтинг лучших вкладов

Часто можно услышать мнение, что МФО разоряют доверчивых россиян. На самом деле микрофинансовые организации в некоторых случаях могут стать отличным источником прибыли. 

Часто можно услышать мнение, что МФО разоряют доверчивых россиян. На самом деле микрофинансовые организации в некоторых случаях могут стать отличным источником прибыли. Многие компании предлагают физическим лицам стать инвесторам и вложить деньги под 20-30% годовых. Такие предложения очень заманчивы, но перед тем как, решаться оформлять вклад следует изучить основные правила инвестирования. 

Особенности инвестирования в МФО

Вклады в микрофинансовые организации существенно отличаются от банковских депозитов.

• Минимальная сумма вклада составляет 1,5 миллионов рублей.

• Вложенные в МФО средства не компенсируются агентством страхования вкладов (АСВ) в случае банкротства компании.

• Процентные ставки микрофинансовых организаций гораздо выше банковских.

• Согласно новому законодательству каждое МФО в 2016 году должно будет выбрать одну из двух форм: микрофинансовая компания (МФК) или микрокредитная компания (МКК). И привлекать средства от физических лиц будет разрешено только микрофинансовым компаниям.

• Вклады в МКК облагаются НДФЛ в размере 13%.

Совет: многие вкладчики микрофинансовых компаний предпочитают регистрировать ИП и заключать договор с МФК от его имени. Это позволяет обойти ограничение по минимальной сумме инвестиций для физических лиц в размере 1,5 миллиона рублей и платить всего лишь 6%  налога с дохода по вкладу. 

Как собрать информацию о микрофинансовой компании

Люди, которые безоговорочно верят всему, что написано на сайтах финансовых учреждений, часто горько разочаровываются в выбранном банке или МФО. Существует несколько простых способов проверки надежности компаний, в которые будут инвестироваться средства.

• Чтение отзывов о микрофинансовой компании на специализированных ресурсах.

• Проверка регистрации МФКв государственном реестре. Сделать это можно на сайте Центробанка.

• Поиск микрофинансовой компании на сайтах СРО. Членство в саморегулируемой организации – верный признак того, что компания соблюдает действующие нормы законодательства. На данный момент в России действует всего две СРО в сфере микрокредитования: “МИР” и “Единство”.

• Просмотр информации о финансовых показателях компании на ее сайте. Хотя этим данным не стоит доверять безоговорочно, все же не следует пренебрегать ими.

• Просмотр рейтингов. С ними можно ознакомиться на сайте агентства RAEX. Выбирать МФК исключительно с позитивным рейтингом не обязательно. Далеко не все компании вообще могут позволить заказать себе рейтинг. Так что одно вхождение в список RAEX (если, конечно, в графе рейтинг не стоит “отозван”) свидетельствует о надежности компании.

Совет: солидные микрофинансовые компании всегда упоминают в своем рекламном предложении инвесторам, что с дохода по вкладам дополнительно уплачивается НДФЛ. Самые честные указывают это прямо в таблице процентных ставок, остальные – в тексте рекламного предложения. Но, если про уплату налога вообще ничего не сказано, значит МФК с самого начала пытается ввести инвесторов в заблуждение.

Страхование вклада

Сумма вклада в МФК не будет возмещаться АСВ в случае банкротства микрофинансовой компании. Поэтому инвесторам стоит самостоятельно позаботиться о страховании своего вклада. На сайтах некоторых компаний указано, что все вклады автоматически страхуются в крупной компании, наподобие СК “Альянс” или СК “Держава”. К таким утверждениям следует относиться очень осторожно и заранее проверять на сайте страховой, сотрудничает ли она с данной микрофинансовой компанией.

Заемщики могут и сами заняться страхованием своего вклада. Обычно это стоит 1-2% от его суммы. Но найти СК, которая согласится сделать это, будет непросто. Из-за огромных процентных ставок по вкладам в МФК, очень мало компаний соглашаются страховать их.

Рейтинг лучших предложений

Портал ТОП Займов.ру составил рейтинг лучших инвестиционных предложений от микрофинансовых компаний в 2016 году.

1. “Ваш доход” от компании “Домашние Деньги”

Процентная ставка по вкладу в рублях после уплаты НДФД– от 15,66% до 21,75% годовых. Срок вклада – от 3 до 24 месяцев. Также предусмотрены вклады в долларах, евро и с досрочным истребованием. Процентные ставки по ним гораздо ниже – 6%-10% после уплаты НДФЛ, в зависимости от срока и вида вклада.

2. Мани Фанни от компании “Money Man”

Этот предложение отличается очень высокими процентными ставками. Инвесторы могут сделать вклад в размере 1,5 млн.-5 млн. рублей под 26% годовых на 6 месяцев, на 12 месяцев – под 30% годовых. При сумме инвестиций от 6 млн. рублей процентная ставка увеличивается до 36%.

 Стоит помнить, что процентные ставки на сайте компании указываются без учета уплаты НДФЛ в размере 13% годовых. Вкладов в иностранных валютах, с досрочным истребованием и на короткий срок (на три месяца) в компанию Money Man сделать нельзя.

3. Предложение от компании “Lime”

Инвесторы могут вложить деньги в рублях под 23-30% без учета НДФЛ, в зависимости срока займа и варианта выплаты (в конце месяца, в конце срока, в конце квартала). Срок вклада  - от 3 до 36 месяцев и более. Также инвесторы могут размещать средства с капитализацией процентов.

4. Предложение от компании “E-заем”

Инвесторы могут вложить средства на срок от 6 до 24 месяцев по ставке от 22% до 28% годовых без учета НДВЛ. Проценты выплачиваются ежеквартально на безналичный счет.

5. Предложение от компании “Парса Групп”

Процентная ставка может колебаться от 18% до 36% годовых без учета НДФЛ, в зависимости от суммы и срока вклада, который может составлять от 3 до 36 месяцев. Проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.