«МигКредит»: «Мы стремимся помогать простым людям!»

Нынешний год называют одним из самых трудных для рынка розничного кредитования. Банки постепенно сворачивают или уже свернули кредитные программы, ставки по кредитам по-прежнему высоки, а требования к заемщикам стали жесткими. На этом фоне рынок микрофинансовых услуг растет стремительными темпами. Краткосрочные займы по-прежнему доступны широкому кругу россиян. Эксперты этого рынка утверждают, что политика в области управления рисков практически не изменилась – займы выдаются быстро, а для получения денег взаймы достаточно паспорта.

Мы решили поговорить о трендах этого рынка с Лорой Файнзильберг, Генеральным директором МФО «МигКредит», одной из крупнейших микрофинансовых компаний России.

- Лора, действительно ли Вы наблюдаете рост спроса на услуги микрофинансовых компаний?

- Безусловно, рост интереса со стороны потенциальных заемщиков связан с сокращением объемов банковского кредитования, но это не единственная причина. Потребность в заемных средствах у россиян была и будет всегда. Одним из важных факторов для развития микрофинансирования служит то, что средняя заработная плата в России составляет 32 тысячи рублей, и, зачастую, у человека возникают непредвиденные траты, на которые собственного дохода не хватает. В условиях фактической приостановки выдачи беззалоговых кредитов и кредитных карт микрозаймы остаются единственной возможностью для миллионов простых людей получить деньги на неотложные дела.

По официальной статистике, порядка 60 млн человек в России имеют ограниченный доступ к традиционным банковским услугам или не имеют возможности стать клиентами банков, в принципе. Все эти факторы и обеспечивают рост нашего бизнеса. При этом мы не стремимся заработать любой ценой и, с учетом достаточно сложной экономической ситуации в стране, взвешенно подходим к оценке рисков по каждому клиентскому обращению. Вместе с тем, мы по-прежнему доступны: для получения займа в нашей компании достаточно паспорта, а заявку можно оставить на сайте и буквально в течение 1 минуты получить предварительное решение. Однако не следует думать, что выдаем займы все подряд. Наши клиенты – это люди, которые имеют постоянный доход. Они работают или получают пенсию. Мы открыты для всех, включая пенсионеров.

В 2014 году рынок микрофинансовых услуг рос темпами, превосходящими смежные сегменты банковского кредитования. По данным Центрального банка РФ, объем выданных займов достиг 50 млрд руб. Какими будут итоги 2015 года? Об этом преждевременно судить, но вполне возможно, что итоги прошлого года будут удвоены. При этом хочу отметить, что мы находимся в финальной стадии очищения рынка от недобросовестных игроков.

- То есть вы стремитесь к конкуренции с банками?

- Мы видим рынок МФО как альтернативу банковскому кредитованию. Мы даем новые возможности для клиентов. Не секрет, что ряд клиентов сегодня обращаются в микрофинансовые компании для исправления своих кредитных историй. Кроме того, наша финансовая помощь нужна людям, ранее не имевшим доступа к традиционным банковским услугам, а потому не имевшим кредитных историй как таковых.

- При сохранении темпов выдачи наблюдается ли рост просрочки?

- Политика создания резервов под возможные потери в компании МигКредит существует с 1 дня работы компании на рынке. Мы понимаем, что 2015 год является годом проверки на прочность для МФО. В нашу бизнес-модель заложен пессимистичный подход к оценке рисков. И даже с учетом этого фактора бизнес-модель МигКредит устойчива. Уровень просроченной задолженности по ранее выданным займам находится на приемлемом для нас уровне.

- Как вы оцениваете новые среднерыночные значения ПСК для МФО?

- Сейчас речь идет о том, что на рынке МФО создаются правила, единые для всех. Мы развиваемся в соответствии с рыночными тенденциями. Микрофинансирование – молодая отрасль, а потому рынку просто необходимы общие правила игры и понимание ценообразования.

При этом клиенты МФО получили абсолютные права на получение объективной и достоверной информации о стоимости займа. Правила микрокредитования стали более прозрачны и понятны клиентам.

- Работает ли МигКредит с клиентами-юридическими лицами?

- Согласно нашим данным порядка 10-14% займов в «МигКредит» люди берут на предпринимательские цели. Поэтому хотя мы пока и не работаем непосредственно с юридическими лицами, но, по сути, предоставляем займы малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Это может быть заем на ремонт грузовой машины и на закупку товара под реализацию на рынке. Важно, что условия для таких займов идентичны тем, которые берутся на потребительские нужды. А преимущества те же: получение займа по паспорту, за минимальный срок и существенные скидки по процентной ставке для повторных клиентов. 

- Насколько нам известно, недавно МигКредит снизил ставки по займам. Так ли это?

- Недавно мы объявили о снижении ставок по займам, и в дальнейшем будем реагировать на рыночные тенденции. Для клиентов, впервые обращающихся в компанию, снижение ставок составило от 5% до 20%, в зависимости от рисковой категории клиента, суммы займа, срока займа. Для лояльных клиентов компании, которые получают второй, третий и последующие займы, продукты МигКредит всегда были выгоднее. Теперь же для данной категории клиентов компания предлагает продукт дешевле на 5% -15%.

Кроме того, мы увеличили максимальную сумму займа с постепенным погашением при первом обращении клиента в компанию до 40 000 рублей, что создает дополнительный комфорт и возможности для наших клиентов в условиях сокращения рынка розничного банковского кредитования.

- Лора, расскажите о дальнейших планах компании

- В ближайшее время перед нами стоят не менее амбициозные задачи, чем прежде: мы занимаемся оптимизацией бизнес-процессов, повышением эффективности управления рисками. Мы намерены усилить наши позиции по выдаче займов через партнерскую сеть, расширяя, таким образом, географию своего присутствия. В наших ближайших планах – реализация возможности выдачи займов на пластиковые карты клиентов. Также мы думаем над организацией процесса доставки займов клиентам не только в регионах присутствия компании.

Александр Светлов специально для ТопЗаймов.ру